서민 특별 무보증 소액 대출 상품 종류 (2022ver)

정부지원 서민대출은 정부에서 서민을 지원하기 위해 다양한 정부지원 서민대출이 있어요.

 이러한 정부지원 서민대출은 각 종류에 따라 한도와 자격이 다르게 진행되니 신청자에게 맞는 상품을 잘 알아보기시 바래요.

 

목차

1. 정부 지원 서민 대출 가능한곳

2. 서민대출 종류

3. 서민 대출 조건

 

1. 정부 지원 서민 대출 가능한 곳

 

정부지원서민대출은 신용보증재단을 통해 보증을 하고 1인당 최대 3천만원까지 연 7~10% 낮은 금리로 대출이 가능해요. 대출한도는 신용등급별로 차등 적용이 되니 참고하시기 바래요.

 

​만약 현재 고금리의 채무를 이행 중이라면 햇살론 대환대출을 통하여 낮은 금리로 전환도 가능하답니다. 연 20%이상의 고금리를 이용하면서 끙끙거리고 있으면 주저 말고 햇살론을 확인하시고 저금리로 전환하여 부담을 줄이시는 것이 좋을 거 같아요.

 

​재직만 증명된다면 신청이 가능한 햇살론은 연 소득 3천5백만원 이하의 경우에 신청이 가능하며 또한 연 소득 4천5백만원 이하의 경우는 신용등급 6~10등급인 경우에 가능해요.

 

 

2. 서민대출 종류

✔햇살론 youth

대학생 및 청년이 학업·취업에 전념할 수 있는 기회 제공을 위해 신용보증을 통해 저금리로 생활자금대출을 지원합니다.

• 대출조건 : 만19세 이상 만 34세 이하의 청년, 대학생 중 연소득 3,500만원 이하이면서 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람
• 대출금리 : 3.5%(보증료 0.1~1.0% 미포함)
• 대출한도 : 1인당 최대 12백만원 한도 내에서 연간 6백만원까지 이용 가능
• 상환방법 : 최대 15년(거치기간 최대 8년 + 상환기간 최대 7년) 내에서 매월 원금 균등분할상환
• 보증비율 : 100%
• 보증기관 : 서민금융진흥원

 

✔햇살론15

• 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금 지원
• 대출자격연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자대출한도최대 700만원
• * '20.10.19~'22.12.31 코로나19 장기화에 따른 위탁보증 한시적 한도확대(700만원->2,000만원)기간5년 이내금리15.9% (성실상환시 금리 인하)
• 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면
• 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
• 세부요건현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회 이상 확인

✔햇살론뱅크

정책서민금융 이용으로 부채·신용도가 개선된 고객의 은행권 안착 지원을 위한 서민금융진흥원의 보증부 대출입니다.

지원대상

• 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한, 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
• 연소득 35백만원 이하(신용평점 무관) 또는 45백만원 이하 이면서 신용평점 하위 20% 이하 (2022.4월 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

지원내용

• 대출금리 : 2.9~6% 수준(보증료율 2% 별도)
• 대출한도 : 최대 2천만원 한도 내에서 보증심사결과 등에 따라 차등화
• 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원리금균등분할상환(필요 시 1년 거치)
• 보증비율 : 90%
• 보증기관 : 서민금융진흥원
• 취급기관 : 13개 협약은행(경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행)

 

✔새희망홀씨

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

• 지원대상 : 연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)
• 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
• 대출한도 : 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율 결정
• 운영기간 : ´25년까지 한시적으로 운영
• 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
• 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원

✔사잇돌대출

 

사잇돌대출은 대출 한도와 금리에 따라 1과 2의 두 가지 유형으로 나누어져요.

 사잇돌 1유형의 경우 최대 2천만원 한도로 최대 금리는 15%로 개인의 신용도에 따라 변화하게 되며, 2유형의 경우 최대 3천만원 한도로 최대 금리는 19.9%로 동일하게 개인 신용도에 따라 변화돼요.

 

✅ ​사잇돌 1유형 이용 조건

 

• 근로소득 : 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로 연소득 15백만원 이상인 자
• 사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득발생자로 연소득 10백만원 이상인 자
• 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자

 

✅ ​ ​사잇돌 2유형 이용 조건

 

• 근로소득 : 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로 연소득 12백만원 이상인 자
• 사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득발생자로 연소득 6백만원 이상인 자
• 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득  1회 이상 수령자로 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자

 

 

이외에 1, 2업권 모두 제공하는 중금리 서민지원대출이 바로 사잇돌1, 2인데요. 일반적인 사잇돌과 2로 나누어 쓸 수 있어요. 일반형은 국민, 우리, 신한, 카카오 같은 회사들이 2형은 SBI, 오케이 저축 같은 곳에서 받을 수 있어요.

 

​말씀드린 것처럼 상당히 신용도가 낮은 분들도 이용할 수 있지만, 그만큼 이율이 높아요. 기본 15% 수준에서 시작해요.

 

​그럼에도 불구하고 법의 보호를 받을 수 있고 상환이라든지 대환 상품 혜택 등도 있으므로 카드론이나 대부업을 쓰는 것 보다 훨씬 나을 수 있어요.

 

3. 서민 대출 조건

 

저신용, 저소득인 분들이 신청이 가능한 정부지원대출상품으로 햇살론조건을 만족해야 신청이 가능한데요. 아래의 자격요건을 참고해 보세요.

 

​

• 연소득 3,500만원 이하라면 신용점수와 무관하게 신청
• 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점) 이하라면 신청
• 소득증빙 3개월 이상이라면 신청

 

​위의 간단한 조건을 만족하시면 신청이 가능하신데요. 정부지원서민대출은 위에 조건을 보신 것 처럼 소득과 신용부분에게 적혀 있는 것 처럼 어떠한 방식으로 소득증빙을 하건 상관이 없어요.

 

생각이상으로 정부지원서민대출들의 상품들은 다양한 존재하지만 딱히 직장인을 위한 상품들은 많지 않기에 보다 정확하게 상담을 통하여 본인에게 알맞은 상품을 알아보는 것이 가장 핵심이 아닐까 싶어요.

 

​그러기 위해서라도 기존에 본인의 채무에 대해 다시 한번 금리나 금액등을 정확하게 체크해보며 단 1%라도 줄일수 있는 방법을 강구해보는 것이 가장 현명한 선택이 아닐까 해요.

 

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