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금융정보

서민 특별 무보증 소액 대출 상품 종류 (2022ver)

by 어쩔땐호랑이 2022. 10. 11.
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정부지원 서민대출은 정부에서 서민을 지원하기 위해 다양한 정부지원 서민대출이 있어요.

 이러한 정부지원 서민대출은 각 종류에 따라 한도와 자격이 다르게 진행되니 신청자에게 맞는 상품을 잘 알아보기시 바래요.

 

목차

    1. 정부 지원 서민 대출 가능한곳

    2. 서민대출 종류

    3. 서민 대출 조건

     

    1. 정부 지원 서민 대출 가능한 곳

     

    정부지원서민대출은 신용보증재단을 통해 보증을 하고 1인당 최대 3천만원까지 연 7~10% 낮은 금리로 대출이 가능해요. 대출한도는 신용등급별로 차등 적용이 되니 참고하시기 바래요.

     

    만약 현재 고금리의 채무를 이행 중이라면 햇살론 대환대출을 통하여 낮은 금리로 전환도 가능하답니다. 20%이상의 고금리를 이용하면서 끙끙거리고 있으면 주저 말고 햇살론을 확인하시고 저금리로 전환하여 부담을 줄이시는 것이 좋을 거 같아요.

     

    재직만 증명된다면 신청이 가능한 햇살론은 연 소득 35백만원 이하의 경우에 신청이 가능하며 또한 연 소득 45백만원 이하의 경우는 신용등급 6~10등급인 경우에 가능해요.

     

     

    2. 서민대출 종류

    ✔햇살론 youth

    대학생 및 청년이 학업·취업에 전념할 수 있는 기회 제공을 위해 신용보증을 통해 저금리로 생활자금대출을 지원합니다.

    • 대출조건 : 만19세 이상 만 34세 이하의 청년, 대학생 중 연소득 3,500만원 이하이면서 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람
    • 대출금리 : 3.5%(보증료 0.1~1.0% 미포함)
    • 대출한도 : 1인당 최대 12백만원 한도 내에서 연간 6백만원까지 이용 가능
    • 상환방법 : 최대 15년(거치기간 최대 8년 + 상환기간 최대 7년) 내에서 매월 원금 균등분할상환
    • 보증비율 : 100%
    • 보증기관 : 서민금융진흥원

     

    ✔햇살론15

    • 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금 지원
    • 대출자격연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자대출한도최대 700만원
    • * '20.10.19~'22.12.31 코로나19 장기화에 따른 위탁보증 한시적 한도확대(700만원->2,000만원)기간5년 이내금리15.9% (성실상환시 금리 인하)
    • 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면
    • 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면
    • 세부요건현재 3개월 이상 재직 또는 사업영위사실, 연금수령 1회 이상 확인

    ✔햇살론뱅크

    정책서민금융 이용으로 부채·신용도가 개선된 고객의 은행권 안착 지원을 위한 서민금융진흥원의 보증부 대출입니다.

    지원대상

    • 정책서민금융상품 6개월 이상 이용한, 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
    • 연소득 35백만원 이하(신용평점 무관) 또는 45백만원 이하 이면서 신용평점 하위 20% 이하 (2022.4월 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

    지원내용

    • 대출금리 : 2.9~6% 수준(보증료율 2% 별도)
    • 대출한도 : 최대 2천만원 한도 내에서 보증심사결과 등에 따라 차등화
    • 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원리금균등분할상환(필요 시 1년 거치)
    • 보증비율 : 90%
    • 보증기관 : 서민금융진흥원
    • 취급기관 : 13개 협약은행(경남은행, 광주은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행)

     

    ✔새희망홀씨

    소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

    • 지원대상 : 연소득 3천 5백만원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)
    • 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
    • 대출한도 : 최대 3천만원 이내에서 은행별 자율 결정
    • 운영기간 : ´25년까지 한시적으로 운영
    • 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
    • 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원

    ✔사잇돌대출

     

    사잇돌대출은 대출 한도와 금리에 따라 1 2의 두 가지 유형으로 나누어져요.

     사잇돌 1유형의 경우 최대 2천만원 한도로 최대 금리는 15%로 개인의 신용도에 따라 변화하게 되며, 2유형의 경우 최대 3천만원 한도로 최대 금리는 19.9%로 동일하게 개인 신용도에 따라 변화돼요.

     

    ✅ ​사잇돌 1유형 이용 조건

     

    • 근로소득 : 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로 연소득 15백만원 이상인 자
    • 사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득발생자로 연소득 10백만원 이상인 자
    • 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자

     

    ✅ ​ ​사잇돌 2유형 이용 조건

     

    • 근로소득 : 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로 연소득 12백만원 이상인 자
    • 사업소득 : 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득발생자로 연소득 6백만원 이상인 자
    • 연금소득 : 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득  1회 이상 수령자로 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자

     

     

    이외에 1, 2업권 모두 제공하는 중금리 서민지원대출이 바로 사잇돌1, 2인데요. 일반적인 사잇돌과 2로 나누어 쓸 수 있어요. 일반형은 국민, 우리, 신한, 카카오 같은 회사들이 2형은 SBI, 오케이 저축 같은 곳에서 받을 수 있어요.

     

    말씀드린 것처럼 상당히 신용도가 낮은 분들도 이용할 수 있지만, 그만큼 이율이 높아요. 기본 15% 수준에서 시작해요.

     

    그럼에도 불구하고 법의 보호를 받을 수 있고 상환이라든지 대환 상품 혜택 등도 있으므로 카드론이나 대부업을 쓰는 것 보다 훨씬 나을 수 있어요.

     

    3. 서민 대출 조건

     

    저신용, 저소득인 분들이 신청이 가능한 정부지원대출상품으로 햇살론조건을 만족해야 신청이 가능한데요. 아래의 자격요건을 참고해 보세요.

     

    • 연소득 3,500만원 이하라면 신용점수와 무관하게 신청
    • 연소득 4,500만원 이하이면서 신용점수 하위 20%(NICE 744점, KCB 700점) 이하라면 신청
    • 소득증빙 3개월 이상이라면 신청

     

    위의 간단한 조건을 만족하시면 신청이 가능하신데요. 정부지원서민대출은 위에 조건을 보신 것 처럼 소득과 신용부분에게 적혀 있는 것 처럼 어떠한 방식으로 소득증빙을 하건 상관이 없어요.

     

    생각이상으로 정부지원서민대출들의 상품들은 다양한 존재하지만 딱히 직장인을 위한 상품들은 많지 않기에 보다 정확하게 상담을 통하여 본인에게 알맞은 상품을 알아보는 것이 가장 핵심이 아닐까 싶어요.

     

    그러기 위해서라도 기존에 본인의 채무에 대해 다시 한번 금리나 금액등을 정확하게 체크해보며 단 1%라도 줄일수 있는 방법을 강구해보는 것이 가장 현명한 선택이 아닐까 해요.

     

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